Ávöxtunarleiðir

Lífsverk býður upp á þrjár mismunandi ávöxtunarleiðir í viðbótarlífeyrissparnaði. Sérfræðingar Lífsverks aðstoða þig við að velja leið sem hentar þér.

Við val á ávöxtunarleið þarf m.a. að huga að aldri, eignastöðu og  og viðhorfi til áhættu. Þú getur valið um þrjár mismunandi áhættusamar ávöxtunarleiðir fyrir viðbótarsparnað þinn. Sjóðfélagar geta hvenær sem er fært sig á milli leiða án kostnaðar, ef aðstæður breytast eða ef vilji stendur til að auka eða draga úr áhættu.

Lífsverk 1

Lífsverk 1 er talin áhættumesta leiðin. Leiðin er blanda af ríkisskuldabréfum, innlendum og erlendum hlutabréfum ásamt skuldabréfum fyrirtækja og sveitarfélaga. Með fjárfestingum í hlutabréfum ætti þessi leið að gefa betri ávöxtun en Lífsverk 2 til lengri tíma. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð sveiflum á markaðsvöxtum ríkisskuldabréfa og gengi innlendra og erlendra hlutabréfa. Þessi leið hentar fólki við upphaf starfsævinnar, þeim sem vilja taka meiri áhættu, eða hafa gott þol gagnvart sveiflum í ávöxtun og vilja ávaxta fjármuni sína til lengri tíma.

Lífsverk 1: Fjárfestingastefna 2021 og eignasamsetning þann 31.12.2020 

Eignaflokkur   Fjárfestingastefna 2021   Staða 31.12.2020   Vikmörk
Innlán  0%         1,5%  0-50% 
Ríkistryggð skuldabréf  11%         9,8%  0-80%
Önnur innlend skuldabréf  34%         31,4%  0-80%
Erlend skuldabréf  5%         2,6%  0-30%
Innlend hlutabréf   30%          37,7%  10-50%*
Erlend hlutabréf  20%         17,1%  10-50%* 

* Innlend og erlend hlutabréf geta aldrei verið meira en 60% af eignasafni samanlagt

10 stærstu eignir Lífsverk 1 - 31.12.2020

Leid-1-31.12.2020

Lífsverk 2

Lífsverk 2 er með áherslu á innlend skuldabréf en hefur heimild til að fjárfesta í hlutabréfum að litlu leyti.

Þessi leið er talin bera meðaláhættu. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð sveiflum á markaðskröfu ríkisskuldabréfa. Leiðin hentar fólki á miðri starfsævi.

Lífsverk 2: Fjárfestingastefna 2021 og eignasamsetning þann 31.12.2020


Eignaflokkur Fjárfestingastefna 2021Staða 31.12.2020Vikmörk
Innlán   0%      3,0%  0-50%
Ríkistryggð skuldabréf  20%       20,7%  10-80%
Önnur innlend skuldabréf   45%      40,7%  0-70%
Erlend skuldabréf  5%      3,9%  0-30%
Innlend hlutabréf   17%      21,3%  5-25%*
Erlend hlutabréf  13%        10,3%  5-20%*

* Innlend og erlend hlutabréf geta aldrei verið meira en 30% af eignasafni samanlagt

10 stærstu eignir Lífsverk 2 - 31.12.2020

Leid2-31.12.2020

Lífsverk 3

Lífsverk 3 er blanda af innlánum og stuttum ríkisskuldabréfum. Þar sem áhættan er minnst í þessari leið ætti hún að gefa lægstu ávöxtunina til lengri tíma. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð innlánsvöxtum banka. Þessi leið hentar best þeim sem nálgast eftirlaunaaldur og leggja mikla áherslu á að vernda höfuðstólinn.

Lífsverk 3: Fjárfestingastefna 2021 og eignasamsetning þann 31.12.2020


Eignaflokkur Fjárfestingarstefna 2021Staða 31.12.2020Vikmörk 
Innlán  10%          7,2%  0-100%
Ríkistryggð skuldabréf 40%          45,9%  20-100%
Önnur innlend skuldabréf 48%          45,4%  0-80%
Erlend skuldabréf
 2%          1,5%  0-20%
Innlend hlutabréf
 0%          0%  0%
Erlend hlutabréf
 0%          0%  0%

10 stærstu eignir Lífsverk 3 - 31.12.2020

Leid3-31.12.2020

Ávöxtun


Nafnávöxtun 

 2020 201920182017 2016 20152014 

Lífsverk 1

 16,2% 15,9% 1,45% 6,19% 0,5%14,1% 4,5%

Lífsverk 2 

 11,3% 12,8% 4,33% 7,44% 3,6% 8,5% 2,8%

Lífsverk 3

 5,85% 5,4% 3,92% 4,85% 5,1% 4,1% 4,6%

Raunávöxtun 


 20202019 2018 20172016  20152014

Lífsverk 1

 12,3% 12,90% -1,74%4,38% -1,6% 11,8% 3,4%

Lífsverk 2

 7,6% 9,90% 1,05% 5,61% 1,5%  6,3% 1,7%

Lífsverk 3

 2,3% 2,70% 0,65% 3,07% 3,0%  2,5% 3,5%


5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar

 2020

Lífsverk 1 

5,0%

Lífsverk 2 

5,1%

Lífsverk 3

2,4%

* Taflan sýnir 5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar hverrar séreignarleiðar en sveiflur í ávöxtun á milli ára hafa verið nokkrar.
Hafa ber í huga að ávöxtun í fortíð gefur ekki vísbendingu um ávöxtun í framtíð