Ávöxtunarleiðir

Við val á ávöxtunarleið þarf m.a. að huga að aldri, eignastöðu og  og viðhorfi til áhættu. Þú getur valið um þrjár mismunandi áhættusamar ávöxtunarleiðir fyrir viðbótarsparnað þinn. Sjóðfélagar geta hvenær sem er fært sig á milli leiða án kostnaðar, ef aðstæður breytast eða ef vilji stendur til að auka eða draga úr áhættu.

Lífsverk 1

Lífsverk 1 er talin áhættumesta leiðin. Leiðin er blanda af ríkisskuldabréfum, innlendum og erlendum hlutabréfum ásamt skuldabréfum fyrirtækja og sveitarfélaga. Með fjárfestingum í hlutabréfum ætti þessi leið að gefa betri ávöxtun en Lífsverk 2 til lengri tíma. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð sveiflum á markaðsvöxtum ríkisskuldabréfa og gengi innlendra og erlendra hlutabréfa. Þessi leið hentar fólki við upphaf starfsævinnar, þeim sem vilja taka meiri áhættu, eða hafa gott þol gagnvart sveiflum í ávöxtun og vilja ávaxta fjármuni sína til lengri tíma.

Lífsverk 1: Fjárfestingastefna 2022 og eignasamsetning þann 31.12.2021 

Eignaflokkur	Fjárfestingastefna 2022	Staða 31.12.2021	Vikmörk
Innlán	0%	1,6%	0-50%
Ríkistryggð skuldabréf	11%	14,3%	0-80%
Önnur innlend skuldabréf	34%	31,9%	0-80%
Erlend skuldabréf	5,0%	1,9%	0-30%
Innlend hlutabréf	30,0%	35,9%	10-50%*
Erlend hlutabréf	20,0%	14,4%	10-50%*

_{* Innlend og erlend hlutabréf geta aldrei verið meira en 60% af eignasafni samanlagt}

10 stærstu eignir Lífsverk 1 - 31.12.2021

Lífsverk 2

Lífsverk 2 er með áherslu á innlend skuldabréf en hefur heimild til að fjárfesta í hlutabréfum að litlu leyti.

Þessi leið er talin bera meðaláhættu. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð sveiflum á markaðskröfu ríkisskuldabréfa. Leiðin hentar fólki á miðri starfsævi.

Lífsverk 2: Fjárfestingastefna 2022 og eignasamsetning þann 31.12.2021

Eignaflokkur	Fjárfestingastefna 2022	Staða 31.12.2021	Vikmörk
Innlán	0%	0,9%	0-50%
Ríkistryggð skuldabréf	20%	19,7%	10-80%
Önnur innlend skuldabréf	45%	46,2%	0-70%
Erlend skuldabréf	5%	3,2%	0-30%
Innlend hlutabréf	17%	20,1%	5-25%*
Erlend hlutabréf	13%	9,9%	5-20%*

_{* Innlend og erlend hlutabréf geta aldrei verið meira en 30% af eignasafni samanlagt}

10 stærstu eignir Lífsverk 2 - 31.12.2021

Lífsverk 3

Lífsverk 3 er blanda af innlánum og stuttum ríkisskuldabréfum. Þar sem áhættan er minnst í þessari leið ætti hún að gefa lægstu ávöxtunina til lengri tíma. Ávöxtun safnsins er að miklu leyti háð innlánsvöxtum banka. Þessi leið hentar best þeim sem nálgast eftirlaunaaldur og leggja mikla áherslu á að vernda höfuðstólinn.

Lífsverk 3: Fjárfestingastefna 2022 og eignasamsetning þann 31.12.2021

Eignaflokkur	Fjárfestingarstefna 2022	Staða 31.12.2021	Vikmörk
Innlán	10%	7,1%	0-100%
Ríkistryggð skuldabréf	40%	39,8%	20-100%
Önnur innlend skuldabréf	48%	51,8%	0-80%
Erlend skuldabréf	2%	1,3%	0-20%
Innlend hlutabréf	0%	0%	0%
Erlend hlutabréf	0%	0%	0%

10 stærstu eignir Lífsverk 3 - 31.12.2021

Ávöxtun

Nafnávöxtun 

	2021	2020	2019	2018	2017	2016	2015
Lífsverk 1	22,9%	16,2%	15,9%	1,5%	6,2%	0,5%	14,1%
Lífsverk 2	14,9%	11,3%	12,8%	4,3%	7,4%	3,6%	8,5%
Lífsverk 3	3,1%	5,9%	5,4%	3,9%	4,9%	5,1%	4,1%

Raunávöxtun 

	2021	2020	2019	2018	2017	2016	2015
Lífsverk 1	17,3%	12,3%	12,9%	-1,7%	4,4%	-1,6%	11,8%
Lífsverk 2	9,6%	7,6%	9,9%	1,1%	5,6%	1,5%	6,3%
Lífsverk 3	-1,7%	2,3%	2,7%	0,7%	3,1%	3,0%	2,5%

5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar

	2021
Lífsverk 1	8,8%
Lífsverk 2	6,7%
Lífsverk 3	1,4%

_{* Taflan sýnir 5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar hverrar séreignarleiðar en sveiflur í ávöxtun á milli ára hafa verið nokkrar.
Hafa ber í huga að ávöxtun í fortíð gefur ekki vísbendingu um ávöxtun í framtíð}